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投资移民美国,关于建立信用的必知内幕

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  兆龙移民美国专家介绍,对消费者进行信用评估、为个人信用提供服务的机构在美国叫信用局,或者叫做消费信用报告机构。准备办理美国移民的申请人,对此有必要进行一定的程度的了解,以便在美国移民生活中顺利的建立信用。

  在美国,有单位和机构,专门从事个人信用资料的收集、加工整理、量化分析、制作和售后服务,形成了个人信用产品的一条龙服务。美国的个人信用服务机构实行的是自由的市场运作模式,这些机构都是由私人部门设立的。整个美国有1,000多家当地或地区的信用局为消费者服务。但这些信用局中的绝大多数或者附属于Equifax、Experian和Trans Union三家最为主要的征信局,或者与这三家公司保持业务上的联系。而这三家征信局都建有覆盖全美国的数据库,包含有超过1.7亿消费者的信用记录,从而在事实上形成了三家征信局三足鼎立的局面。这也构成了美国信用局制度的核心。

  在美国关于个人信用数据的加工处理和信用评估是怎样的流程呢?兆龙移民专家介绍,散乱无序的个人信用数据必须经过分类、比较、计算、分析、评估等一系列加工处理,才能最终形成征信产品。个人信用评估报告是区分不同个人信用质量的关键。如果不能有效区分个人信用质量的好坏,就不能给失信者以应有的惩戒,失信行为就会蔓延。个人信用评估有两种方法:主观评级法和客观经济计量模型量化法,美国采用第二种方式,其中以FICO信用分数最为有名。目前美国三大征信局都采用FICO信用分来量化个人信用质量和风险。该模型利用高达100万的大样本数据首先将消费者的5C指标进行具体刻化,再将深度指标分档计分,加权得出最终总分,打分范围为325-900。然后进行分段定级,不同的机构有不同的分段定级标准。一般来说,超过720分就意味着达到了社会平均水平。绝大多数贷款者对于个人信用报告的细节都不太关心,他们仅仅需要了解的只是最终的信用分数。信用打分模型使个人信用可进行精确的度量和区分。

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更新时间:2016-11-22
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